複数業者からの借入を一本化する方法は?

おまとめローンや借り換えローンで今より金利を抑える方法

キャッシングやカードローンを利用する際は、金利についてしっかりと把握しておく必要があります。利用しやすいフリーローンや、手軽に借り入れができるクレジットカードのキャッシングなどは、目的別ローン等と比較すると金利が高い場合がありますので、借り入れが多額に及ぶ場合、また借入期間が長期に及ぶ場合などは特に注意が必要です。

 

どうしても必要に迫られて、少額ずつ複数社から借り入れをしてしまった場合は、1社ずつ金利を見直してみることをお勧めします。

 

その場合、活用できるのが「おまとめローン」「借り換えローン」といったローンです。こういったローンを利用することによって、返済窓口を一本化したり、月々の返済額を減らすことができるだけではなく、借入総額に対する金利を大幅に下げることが可能になります。

 

そうすると精神的にも、実質的な返済金額の負担も大きく変わってきますので、まずは自分自身の現状を把握し、借り換えできる可能性があるかどうかを検討してみましょう。何度も金利の計算をする必要もなくなりますし、返済窓口が一本化するだけでも、かなり気持ち的に楽になるはずです。

 

実際にどのくらい金利負担が減るの?

 

実際に金利が削減できるのは、具体的にはどのような場合なのでしょうか。借入件数が3件程度であれば、借り換え専用ローンを利用するメリットが生まれることが多いようです。

 

また専用ローンだけではなく、金利が比較的低い銀行系カードローンを利用することも有効です。借入件数がそれ以上になると、金利の見直しをしたくても、そもそもキャッシングの審査に通らないことも多くなってしまうので注意が必要です。

 

ただし、この「借り換えローン」を利用する際十分気を付けたいのは、返済をまとめた結果、総返済額が上がってしまうというケースがあることです。

 

専用ローンは「借り換え」「おまとめ」という名前を冠したものが多いですが、実際に比較検討してみると、実は銀行系のカードローンの方が金利が低いケースなどもあるので、自分自身の借入総額、利率、借入期間などを十分把握し、見直したうえで、どのローンを利用するか決めましょう。

 

また、金利を見直して借り換えローンを利用しようとしても、「年収の三分の一」という総量規制の対象となってしまう場合もあります。そういった場合は、規制対象となっている信販会社や消費者金融ではなく、総量規制外である銀行系の低金利ローンをうまく活用しましょう。

 

銀行系のカードローンも、審査はそれなりに厳しいものの、利用しやすくなっている側面もあります。金利を抑え、総返済額を少しでも軽減するためには一考の余地があると思います。

おまとめローンの審査に通るポイント

キャッシング審査の内容については『審査に通りやすくなるコツってありますか?』も参考にしてほしいのですが、おまとめローンの審査に通るにはポイントがいくつかあります。

 

まず、重要視されるのが「勤続年数」です。大事なのは業者によって決められている基準が違い、公表されることはありませんが、たいてい3ヶ月未満〜6ヶ月未満の勤続年数では審査で落とされています。つまり、安定して収入を得られていないとみなされてしまいます。

 

次に「事故者」扱いされているかどうかも重要なポイントです。

 

「事故者」とは、

  • 自己破産の経験があるかどうか?
  • 過去の返済履歴に延滞、遅滞が無いか?

の記録が信用情報機関に載っているかどうかで判断されます。

 

さらに、同時期に複数の業者、銀行などに申し込みをすると「この人は非常にお金に困っている状況である」と判断されて、審査が通りづらくなる、あるいは審査が通らなくなる可能性が高まります。

 

ですから、同時複数申し込みは絶対にするべきではありません。かならず「1社」に絞って申し込みをすべきです。

 

おまとめローンの申し込み先の選び方

 

おまとめローンの目的は、以下の3つが主なところです。

  1. 借入先を「1社」にして、複数業者への借入返済の煩わしさを軽減
  2. 借入金額をまとめる事によって金額が大きくなるため、金利を低くしてもらうことが可能
  3. 借入金額が大きくなる事により、借入返済期間を長く設定できる

 

つまり、「複数の借金を、より金利の安いローンに借り換えることで、月々の返済額を安くすることができ、さらに金利も安くすることが可能」と言えます。今現在、複数の借入先から返済を迫られている方には、「事故者」として記録される前に、出来るだけ早く「借入先の1本化」をおすすめします。

 

 

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プロミス、モビット、アコム、ノーローン等なら土日祝祭日でも審査の受付をしてくれますし、ネットで事前審査・申し込みをすれば結果を連絡してもらえます。自動契約機が近くにあれば数時間で融資可能です。
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結論から言うと、厳しい取り立てというのは現在では無いと言えます。一昔前ですとかなり厳しい取り立てがありましたが、今ではたとえ自宅まで訪ねて来られたとしても、暴力的な行為や言葉は「一切無い!」と言えます。ただし、いわゆる「闇金」業者は別です。
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